Tu capital merece más
que CETES.
Construye un patrimonio global con acceso a más de 50 alternativas de inversión, ventajas fiscales reales y protección bajo fideicomiso. Desde $250,000 MXN.
¿Cuánto puede crecer tu capital?
Ajusta monto, plazo y perfil de riesgo. Compara contra inflación, CETES y un escenario de crisis. Sin promesas. Solo proyecciones basadas en datos históricos.
⚠️ Esta es una proyección ilustrativa, no una garantía. Las tasas mostradas son promedios históricos de mercados de referencia (S&P 500, portafolios balanceados, renta fija). Los rendimientos pasados no garantizan rendimientos futuros. Tu rendimiento real dependerá del portafolio elegido, condiciones de mercado y plazo.
¿Cuál es el plan
correcto para ti?
No existe el mejor producto en absoluto. Existe el mejor para tu situación. Responde 3 preguntas y te decimos cuál encaja.
¿Cuándo podrías necesitar este dinero?
¿Qué te importa más en esta inversión?
¿Cuál es tu capital disponible hoy?
OptiMaxx
Patrimonial
Para quienes piensan en décadas.
OptiMaxx
Elite
Para quienes pagan demasiado de ISR.
Tu dinero está perdiendo
poder de compra ahora mismo.
No porque hayas tomado malas decisiones. Sino porque los instrumentos que el sistema te ofreció fueron diseñados para el banco, no para ti.
El banco capta tu dinero al 3–5% nominal y lo presta al 18–30%. La inflación se come tu rendimiento antes de que llegue a tu cuenta.
Suficiente para no perder contra la inflación. Insuficiente para construir patrimonio real. Tu AFORE promedia 6.3% nominal — la inflación promedia 5.8%. Ganancia real: casi nada.
Acceso a los mismos mercados que usan los fondos de pensión de Harvard, Yale y los family offices de la banca privada. Sin el ticket de entrada de $5M.
* Rendimiento real estimado neto de inflación (INPC promedio 2020–2024). No representa rendimiento garantizado. El rendimiento real del portafolio global corresponde a promedios históricos de mercados de referencia.
Cada año que esperas,
pagas un costo invisible.
No es lo que pierdes. Es lo que dejas de ganar. Y esa diferencia nunca se recupera porque el interés compuesto no espera.
Proyección ilustrativa. 8.5% real anual = promedio histórico portafolio balanceado de mercados globales. Rendimientos pasados no garantizan rendimientos futuros.
El interés compuesto perdido nunca se recupera
Si esperas 5 años para invertir $1M, no solo pierdes los 5 años — pierdes los rendimientos de esos rendimientos por los siguientes 15. El tiempo es el único recurso que no se puede comprar.
La inflación es el impuesto silencioso
$1,000,000 hoy compra lo que $700,000 compraba hace 7 años en México. Si tu dinero no crece al ritmo de la inflación, estás perdiendo patrimonio aunque el número en tu cuenta no cambie.
Los mercados globales no esperan tu decisión
El S&P 500 ha crecido un promedio del 10.7% anual en los últimos 30 años. Ese rendimiento estuvo disponible para cualquiera. Solo los que invirtieron lo capturaron.
La solidez de una institución global.
La cercanía de un asesor real.
Allianz es la aseguradora más grande del mundo por activos bajo gestión. Calificación crediticia AA — el mismo nivel que pocas naciones soberanas alcanzan. Tu dinero está respaldado por una institución que sobrevivió dos guerras mundiales, la Gran Depresión y múltiples crisis financieras globales.
Trabajamos con las principales aseguradoras del mercado mexicano
No te vendo el producto que más me conviene. Te diseño la estrategia que más te conviene a ti. Si no es el momento o no encaja con tu situación, te lo digo sin rodeos.
Todo lo que necesitas saber
antes de decidir.
Resolvemos las dudas más comunes. Si la tuya no está aquí, escríbenos por WhatsApp.
Tu patrimonio está protegido por tres capas independientes:
- Fideicomiso legal: los recursos se administran en un fideicomiso separado del balance de Allianz. Si Allianz tuviera problemas, tu dinero no forma parte de su masa de acreedores.
- Regulación CNSF: Allianz México está supervisada por la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas, que exige reservas técnicas y de capital mínimas.
- Reaseguro internacional: Allianz tiene calificación AA por S&P, el mismo nivel de pocas naciones soberanas. 130+ años de historia sin quiebra.
Dicho esto, ninguna inversión tiene riesgo cero. Lo que sí podemos garantizar es la solidez institucional del respaldo.
Depende del producto:
- OptiMaxx Patrimonial: acceso al 90% del saldo en cualquier momento (con cargo del 1% sobre el monto retirado). A partir del 5° año de cada aportación, el retiro es 100% libre de cargo. Liquidez en 72 horas.
- OptiMaxx Elite: liquidez inmediata sin cargo de Allianz. Disponible en 72 horas. Saldo mínimo de $15,000 para mantener la póliza vigente.
No es un instrumento para capital que puedas necesitar mañana. Es para capital que puede trabajar a mediano y largo plazo. Si necesitas liquidez total inmediata, te lo decimos antes de contratar.
No existe rendimiento garantizado. Cualquier asesor que te garantice un porcentaje fijo en productos de inversión en mercados está mintiendo o vendiendo algo diferente.
Lo que sí existe son promedios históricos de referencia:
- Portafolio conservador (renta fija): ~5–7% anual histórico
- Portafolio balanceado: ~7–9% anual histórico
- Portafolio dinámico (renta variable global): ~9–13% anual histórico
El rendimiento de tu portafolio dependerá del perfil elegido, las condiciones del mercado y tu plazo de inversión. A mayor plazo, mayor probabilidad de capturar la tendencia histórica ascendente del mercado.
OptiMaxx Patrimonial (fideicomiso): los rendimientos no están sujetos a la retención provisional del 0.5% anual en renta fija ni al 10% definitivo en renta variable mientras los recursos permanezcan invertidos. Se aplica aviso de ganancias del 10% sobre utilidades en bolsa al momento del retiro (Art. 129 LISR).
OptiMaxx Elite (Art. 93 LISR): diferimiento total mientras el dinero está invertido. Si al momento del retiro tienes 60+ años de edad y 5+ años de antigüedad con el plan, los rendimientos pueden quedar exentos de ISR. Sin esos requisitos, se aplica retención provisional del 20% sobre el rendimiento real únicamente al retirar.
Esto no es asesoría fiscal. Para situaciones específicas, recomendamos consultar con tu contador.
Transparencia total. Los cargos de Allianz son:
Patrimonial:
- Cargo de instalación: 0.375% por trimestre durante 5 años (se elimina al 5° año de cada aportación)
- Cargo de gestión: 0.15% mensual sobre saldo
- Cargo fijo: 50 UDIS mensuales
Elite: estructura similar con cargos equivalentes según saldo y alternativa.
La asesoría de ALLZ no tiene costo por separado. Nos compensamos a través de la comisión que Allianz paga directamente al asesor — no sale de tu bolsillo adicional. Sin pagos ocultos, sin cargo por cancelación después del periodo inicial.
Tus beneficiarios designados reciben el saldo total de tu póliza libre de ISR y sin necesidad de pasar por proceso de sucesión. Esto aplica tanto para Patrimonial como para Elite.
En Patrimonial, el fideicomiso añade una capa adicional: confidencialidad, difícil embargabilidad y acceso directo para tus beneficiarios sin trámites notariales extensos.
Puedes cambiar o actualizar beneficiarios en cualquier momento durante la vigencia de la póliza sin costo.
Son productos distintos con objetivos distintos. No son excluyentes — muchos clientes tienen ambos.
- PPR (OptiMaxx Plus): aportaciones mensuales desde $2,000. Deducible de ISR (Art. 151). Diseñado para construir un fondo de retiro con disciplina de ahorro periódico. Plazo de 10–25 años.
- Patrimonial / Elite: capital inicial desde $250k–$300k. No deducible de ISR (diferente beneficio fiscal). Diseñado para hacer trabajar capital ya existente con acceso a mercados globales.
La combinación óptima para un empresario o profesionista sería: PPR para el componente de ahorro periódico + Patrimonial para el capital acumulado. Te diseñamos esa estrategia en el diagnóstico.
Sí, ambos productos aceptan aportaciones adicionales sin compromiso de periodicidad:
- Patrimonial: aportaciones adicionales desde $50,000 para alternativas básicas y $100,000 para alternativas premier. Cada aportación tiene su propio reloj de 5 años para acceder al bono de fidelidad.
- Elite: aportaciones adicionales desde $10,000 por alternativa de inversión.
No existe obligación de aportar periódicamente. La aportación inicial es única — todo lo demás es a discreción del cliente.
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Tú decides si seguimos adelante.
ALLZ Seguros e Inversiones · Intermediario autorizado Allianz México · Cédula CNSF M356661
Las proyecciones mostradas en esta página son ilustrativas y no representan rendimientos garantizados.
Los rendimientos pasados no garantizan rendimientos futuros. Inversiones sujetas a riesgos de mercado.
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