Absolutamente. Allianz es la 2da aseguradora más grande del mundo, con más de 130 años de experiencia y presencia en 70+ países. En México mantiene la calificación más alta de solidez financiera: mxAAA otorgada por Standard & Poor's de manera ininterrumpida desde 1999. Tu inversión está respaldada por las reservas técnicas de la compañía.

Tu dinero se invierte y administra dentro de las reservas técnicas de Allianz, reguladas y supervisadas por la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF). Además, los planes bajo el Artículo 151 operan mediante un fideicomiso, con una capa adicional de protección patrimonial. Tus recursos están separados y protegidos por ley.

Es uno de los grandes beneficios. Al estar dentro de las reservas técnicas de una aseguradora, tu patrimonio goza de difícil embargabilidad. Para los planes bajo el Art. 151, el esquema de fideicomiso brinda protección adicional al amparo del artículo 155 del Código Fiscal Federal. Es un nivel de blindaje que otros vehículos de inversión simplemente no ofrecen.

No. OptiMaxx Plus no requiere selección de riesgos ni examen médico. Tampoco importa tu ocupación o actividades recreativas. Cualquier persona desde los 18 años puede contratar, incluso con padecimientos preexistentes. Tu salud no es una barrera para empezar a construir tu patrimonio.

Puedes iniciar con aportaciones desde $2,000 pesos mensuales para planes de 15 a 25 años, o desde $3,000 pesos mensuales para planes de 10 a 14 años. La clave no es la cantidad, es la constancia. Puedes pagar mensual, trimestral, semestral o anual según tu flujo de ingresos.

Tienes acceso a 19 portafolios de inversión en tres monedas (pesos, dólares y euros), con perfiles de conservador a dinámico. Incluye portafolios dedicados como BRIC, China, Mercados Emergentes, Oro, NASDAQ, energías limpias e inversión socialmente responsable. Tú decides cómo distribuir, y puedes cambiar entre portafolios una vez al mes sin costo.

Es un premio a tu disciplina. Allianz te otorga hasta el 100% sobre tus aportaciones del primer año como Bono de Fidelidad. El porcentaje depende del plazo y monto comprometido: a mayor plazo y aportación, mayor bono. Este bono genera rendimientos desde el inicio (inflación + 5% anual, topado al 9%) y se integra a tu saldo total al cumplir el plazo comprometido.

OptiMaxx Plus tiene una estructura de costos transparente que disminuye con el tiempo. Durante los primeros 18 meses se aplica un cargo de gestión del 0.1% mensual más 0.9% trimestral de administración. A partir del mes 19, el cargo cambia a 0.1% mensual de gestión más 15 UDIS mensuales — significativamente más económico conforme crece tu saldo. Un plan a 25 años con $5,000 mensuales tiene un costo ponderado de apenas 1.64% anual.

Sí. En cualquier momento puedes hacer aportaciones adicionales sin que esto incremente tu compromiso. Si recibes un aguinaldo, bono o ingreso extraordinario, tu plan es el mejor lugar para invertirlo. Las aportaciones se realizan por transferencia electrónica y tienen liquidez una vez cubierto el periodo inicial.

Sí. A partir del mes 19 puedes realizar retiros parciales con un cargo de solo 1% sobre el monto retirado. El mínimo de retiro es de $10,000 pesos y la liquidez se procesa en 72 horas. Una vez que cumples tu plazo comprometido, los retiros son completamente libres de cargos. Tu inversión no es dinero atrapado; es patrimonio accesible.

Allianz entiende que la vida no es lineal. Por eso tienes derecho a un periodo de descanso de hasta 12 meses, sin penalizaciones, sin costos adicionales y sin perder tu Bono de Fidelidad. Solo necesitas estar al corriente y solicitarlo con 5 días hábiles de anticipación. Al regresar, retomas tus aportaciones donde las dejaste — sin obligación de reponer lo que no pagaste.

Sí, para planes bajo los Artículos 93 y 151. A partir del mes 19 puedes solicitar un préstamo desde $10,000 hasta el 50% de tu saldo comprometido, a una tasa atractiva desde el 1% mensual. Lo mejor: tu inversión sigue generando rendimientos mientras usas el préstamo. Se procesa en aproximadamente 30 días.

Sí. A partir del mes 19 puedes aumentar o disminuir tu aportación, así como cambiar tu periodicidad de pago. Si aumentas, tu Bono de Fidelidad permanece igual. Si disminuyes, el bono se ajusta proporcionalmente al nuevo nivel. Esta flexibilidad te permite adaptar el plan a los cambios en tu situación financiera.

Depende del artículo que elijas. Con el Artículo 151 puedes deducir hasta el 10% de tu ingreso anual, con un tope de 5 UMAs anuales (~$206,367 en 2025). Con el Artículo 185 puedes deducir hasta $152,000 pesos adicionales. Con el Artículo 93 no hay deducibilidad, pero los beneficios de exención al retiro son muy atractivos.

En instrumentos como CETES, fondos de inversión o cuentas bancarias, cada año te descuentan impuestos sobre los intereses. En OptiMaxx Plus, los impuestos sobre rendimientos se difieren hasta que retires tu dinero. Esto significa que tus rendimientos generan rendimientos sin descuento fiscal durante toda la vida del plan. A 25 años, la diferencia es enorme: hasta 11% más acumulado que el mismo ahorro sin diferimiento.

Depende del artículo y del momento del retiro. Con el Art. 93, si cumples 60 años y llevas 5 años con el plan, la totalidad de tus recursos quedan exentos de impuestos. Con el Art. 151, a partir de los 65 años puedes retirar hasta 15 UMAs anuales de forma exenta. Si retiras antes de cumplir los requisitos, se aplica una retención provisional del 20% que ajustas en tu declaración anual.

Cada artículo tiene ventajas distintas. El Art. 151 es ideal si buscas deducibilidad, fideicomiso y exención a los 65 años (máx. $17,000/mes). El Art. 93 conviene si priorizas exención total del 100% a los 60 años (máx. $25,000/mes). El Art. 185 es un complemento deducible adicional (máx. $12,500/mes). En tu consulta personalizada analizamos tu situación fiscal y determinamos cuál maximiza tus beneficios.

Es sencillo y puede hacerse 100% digital. Primero tenemos una consulta donde diseñamos el plan ideal para ti. Después se capturan tus datos en la plataforma digital (DAF), se programa tu primer cobro, se emite tu póliza y recibes tu documentación digital. Sin papeleo innecesario, sin filas. Todo desde tu casa u oficina.

Las aportaciones se cargan automáticamente a tu tarjeta de crédito (Visa o Mastercard) o por domiciliación a cuenta de cheques. Si tu periodicidad es semestral o anual, también puedes pagar por transferencia electrónica. Las aportaciones adicionales se realizan exclusivamente por transferencia. No se acepta efectivo. Todo automatizado para que tu patrimonio crezca sin que tengas que recordar fechas.

Tus beneficiarios reciben el saldo total de tu inversión. Además, sin costo adicional, OptiMaxx Plus incluye una cobertura de seguro: por muerte accidental para planes bajo Art. 93 y 185, y por cualquier tipo de fallecimiento bajo Art. 151. La suma asegurada se determina por edad y se cobra una prima única de solo $500 pesos. No requiere examen médico.

Sí. Cualquier persona extranjera con residencia en México puede contratar, siempre y cuando cuente con FM2/FM3 vigente o pasaporte con firma legible. Los beneficios fiscales aplican de la misma forma que para residentes mexicanos.

La edad mínima es de 18 años. Para la edad máxima se maneja con flexibilidad: si tienes hasta 50 años puedes elegir planes de 10 a 25 años; entre 51 y 65 años, el plazo se ajusta para no exceder 75 años de edad; y si tienes más de 65 años, puedes contratar un plan a 10 años. Nunca es demasiado tarde, pero entre más pronto, mayor el efecto del interés compuesto a tu favor.